Análisis y recomendaciones sobre el sector de los minicréditos en España (2025)

Conclusiones y recomendaciones

Antes de contratar un minicrédito, desde ASUI recomendamos tener en cuenta los siguientes consejos.

• Analizar si realmente necesitas contratar este tipo de producto financiero y piensa si vas a poder devolverlo a tiempo. Puede que consideres que es urgente acceder a ese dinero para hacer frente a un determinado gasto, pero es posible que al contratarlo, simplemente estes endeudándote más de lo que ya lo estás.
  
  Piensa si puedes esperar, si es posible optar a soluciones alternativas como la ayuda de un amigo o familiar o un préstamo con una entidad financiera.

Ten en cuenta que un minicrédito nuca va a ser la solución a problemas financieros estructurales, y que asumir esa nueva deuda puede empeorar tus problemas.

• Compara las condiciones que ofrecen diferentes ofertas. Revisa el TAE real, ya que en algunas ocasiones puede llegar a ser realmente exorbitado, y fíjate en los siguientes datos:
  • Importe máximo.
  • Plazo de devolución.
  • Costes por demora.
  • Si existen comisiones ocultas.

• Lee bien el contrato antes de firmar. Sé consciente de a qué te comprometes, cuáles son las penalizaciones si no puedes pagar a tiempo, las condiciones exactas del crédito, las comisiones… Si es necesario, pide ayuda o asesoramiento.

Además, no olvides pedir una copia del contrato.

• No te dejes seducir por aquellas empresas que te prometen un 0% de interés.

No son pocas las empresas de microcréditos que ofrecen un primer préstamo al 0% de interés. Consulta las condiciones, y valora si puedes asumirlas, porque en muchos casos ese préstamo a un 0% de interés puede llegar a convertirse en una deuda difícil de asumir.

Habitualmente ese 0% de interés solo se mantiene si la cantidad prestada se devuelve en plazo, plazo que, en muchas ocasiones, es solo de unas pocas semanas o un mes.  Si no se devuelve el plazo, el coste puede dispararse por un incremento en el tipo de interés o por el cobro de comisiones.

Así que, antes de dejarte llevar por las promesas del 0% de interés, revisa las condiciones, pregúntate si vas a estar en condiciones de devolver el dinero a tiempo, si podrás disponer en solo unas pocas semanas de una cantidad que ahora estás teniendo que pedir prestada, y en el caso de que no sea así, si puedes afrontar los costes de no pagar en plazo.

• Asegúrate de que la empresa es legal y fiable. La mayoría de las empresas de microcréditos no son entidades financieras y, por lo tanto, no necesitan la autorización del supervisor para funcionar, pero sí que deben cumplir determinados requisitos:
  • Tienen que estar registradas en el Registro Mercantil.Tienen que tener CIF español o europeo.
  • Tienen que tener publicados un aviso legal, política de privacidad y condiciones completas.

Además, desconfía si:

• Te piden dinero por adelantado.
• Solo es posible contactar con ellas a través de formularios.
• Tienen webs con un aspecto poco profesional o sin HTTPS.

• Guarda toda la documentación y las comunicaciones, independientemente del medio, que hayas mantenido con la empresa, ya que te servirán como prueba en el caso de que tengas que reclamar por prácticas abusivas

Ten siempre en mente que:

• Tienes derecho de desestimiento: puedes cancelas el contrato en 14 días naturales sin necesidad de dar explicaciones, siempre que no haya hecho uso del diseño. El derecho de desestimiento está recogido en la Ley de Ley de Contratos de Crédito al Consumo.
• En el caso  de que tengas dudas o que pienses que en tu contrato se han incluido cláusulas abusivas, puedes pedir asesoramiento en la Agencia Española del Consumo o en una asociación de consumidores.

En ASUI contamos con colaboradores jurídicos que estudiarán tu caso, te explicarán los pasos que tienes que dar en el caso de que haya sido objeto de algún tipo de abuso para denunciar tu situación. 

En ASUI, además, estamos comprometidos con el fomento de la educación financiera, para evitar prácticas abusivas y con la promoción de una regulación más clara y efectiva en el sector.

Nuestro compromiso es seguir informando y protegiendo los derechos de los usuarios.